A Grana Capital, startup que nasceu para simplificar a vida do investidor de renda variável na hora de pagar Imposto de Renda, agora está ampliando sua atuação para estar desde o início da jornada do cliente, ainda na etapa do controle dos gastos. A empresa acaba de lançar o Grana Smart, um assistente financeiro com inteligência artificial que reúne dados de mais de 30 bancos, 25 bandeiras de cartão e 15 parceiros em um único lugar, graças ao Open Banking.
Em entrevista ao Startups, Alexandre Fischer, diretor de produto da companhia, conta que essa frente de expansão surgiu a partir da observação do comportamento dos usuários da plataforma. Muitos pagavam a assinatura do serviço de IR, mas ainda não estavam investindo na bolsa.
“Tinha esse volume de pessoas que estão tentando organizar a vida financeira para fazer sobrar dinheiro. Nosso objetivo é estar com eles desde o início, e ajudar essas pessoas a chegarem nessa última casinha do tabuleiro, que é o investimento em bolsa”, afirma o executivo.
A evolução do Open Finance, segundo ele, permitiu trazer as informações do usuário já organizadas, ainda que cada banco envie os dados de um jeito diferente, o que exige um tratamento próprio da Grana para enriquecer essas informações.
A partir daí, o produto ganha camadas de personalização com uso de inteligência artificial: os gastos são categorizados automaticamente, mas o próprio usuário pode ajustar as categorias, ou “caixinhas”, do jeito que fizer mais sentido para ele, separando cartão de crédito, Pix e outros pagamentos.
Por cima dessa base, entra a camada de IA generativa, que permite ao usuário perguntar em linguagem natural sobre seus próprios dados financeiros. Por exemplo, quanto gastou no fim de semana, quanto pode gastar em uma viagem. E até pedir que o assistente execute tarefas por ele, como montar um plano automático de Pix do salário para uma reserva de emergência, usando os agentes pré-programados da plataforma.
O Grana Smart é oferecido em planos de assinatura mensal e anual, lançados em maio deste ano. A expansão para contas de pessoa jurídica (CNPJ) também está nos planos.
Renda variável continua no radar
Apesar da nova frente, a renda variável continua no radar. Além do lançamento do Grana Smart, a startup também lançou no início deste ano o Grana Pro, sua primeira versão B2B do produto de IR para renda variável, voltada a escritórios de contabilidade e assessores de investimento.
Um dos destaques é o preenchimento automático da declaração de IR, recurso lançado há cerca de três anos e que reduziu drasticamente o tempo de trabalho dos contadores. “Contadores passavam uma semana para fazer a declaração de um cliente, o Grana faz em cinco minutos”, conta Alexandre.
Para os assessores de investimento, o Grana Pro também funciona como ferramenta de relacionamento, destaca o executivo. Além de consolidar a carteira, avisa quando o cliente tem imposto a recolher e conta com um otimizador de IR, que aponta operações capazes de aproveitar posições com prejuízo para reduzir o imposto a pagar.
No futuro, a expectativa é que o usuário do Grana Smart também possa usar a calculadora de IR da companhia.
Investida da B3
André Kelmanson, CEO e fundador da Grana Capital, afirma que a base de usuários da empresa já soma 400 mil pessoas e que a companhia entende que, em algum momento, chegaria a um teto de crescimento se permanecesse apenas nos clientes de renda variável. O lançamento do Grana Smart é um passo importante para permitir o crescimento da empresa além desses limites. Segundo ele, a empresa vem crescendo 50% ano a ano e a expectativa é repetir o número em 2026.
“A gente está num momento muito exploratório, de product-market fit. Traçar uma meta de crescimento do Grana Smart hoje, sem ter certeza de alguns aspectos do negócio, é algo que a gente evita”, pondera.
Segundo ele, a empresa já atingiu o breakeven e todo o investimento no novo produto está sendo feito com o próprio caixa da empresa.
Fundada em 2019 com um time de três pessoas, a Grana Capital soma hoje um time de 30 pessoas, com escritório na PUC-Rio e colaboradores espalhados por diferentes cidades.
Em setembro de 2023, a startup lançou a sua primeira ferramenta de inteligência artificial voltada para investidores pessoas físicas, o Grana IA, assistente virtual que monitora os riscos das carteiras dos usuários.
Em sua terceira rodada de capital no 1º semestre de 2024, a empresa de tecnologia captou R$ 5 milhões e foi avaliada em R$ 55 milhões.
A startup também recebeu um aporte da B3 e da RTM, hub integrador do mercado financeiro. O investimento, de valor não revelado, foi feito por meio do programa de aceleração da Darwin Startups.
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